국민연금 추납 신청방법, 인상 전 9% 막차 타기, 국민연금 추가납부 후기, 올해 당장 해야 하는 이유

국민연금 추납제도를 활용해 노후 준비와 소득공제 두 마리 토끼를 잡는 방법을 소개합니다. 내년부터 보험료율 인상(9.5%)이 예정되어 있어 올해 신청하는 것이 유리합니다. 실제 국민연금 추가납입 방법과 기대 효과, 그리고 직접 알아본 꿀팁을 확인해 보세요.
 

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국민연금 추납 신청, 보험료 인상 전 지금이 기회인 이유

 
요즘 노후 준비에 대한 관심이 부쩍 늘어나면서 저도 잊고 지냈던 국민연금을 다시 들여다보게 되었습니다. 직장 생활을 하다가 잠시 쉬었던 기간이나, 소득이 없어 납부 예외를 신청했던 기간이 꽤 있더라고요.
이 기간을 되살릴 수 있는 **'국민연금 추납제도'**를 알게 되었는데, 알아보니 올해 안에 무조건 신청하는 게 이득이라는 결론을 내렸습니다. 저처럼 추가납입을 고민 중인 분들을 위해 제가 정리한 내용을 공유해 봅니다.
 
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1. 국민연금 추납제도(추후납부)란?

쉽게 말해 *과거에 못 냈던 보험료를 지금 내고, 가입 기간을 인정받는 제도"입니다.
국민연금은 가입 기간이 길수록 나중에 받는 연금액이 늘어나는 구조잖아요? 실직, 사업 중단, 경력 단절 등으로 인해 **'납부 예외'**나 '적용 제외' 되었던 기간의 보험료를 추후에 납부하면 그만큼 가입 기간을 늘려주는 아주 유용한 제도입니다.

 

2. 왜 내년이 아니라 '올해' 해야 할까? (핵심)

제가 이번에 급하게 국민연금 추가납부를 결심한 가장 큰 이유는 바로 '보험료율 인상' 이슈 때문입니다.
추납 보험료는 신청 당시의 연금 보험료를 준로 산정됩니다. 즉, 내가 지금 내고 있는 월 보험료(소득의 9%)에 추납할 개월 수를 곱해서 계산합니다.

• 2025년 (올해) 신청 시: 현재 요율인 9% 적용
• 2026년 (내년) 신청 시: 인상안 반영 시 9.5% 적용 예상

단순 계산해 봐도, 같은 기간을 인정받는데 내년에 신청하면 돈을 더 내야 하는 상황인 거죠.
 

💡 핵심 포인트

추납은 신청하는 시점의 보험료가 기준이 됩니다.
보험료율이 오르기 전인 지금 신청하고 납부를 완료하는 것이 비용을 아끼는 지름길입니다.

 

3. 국민연금 추납 소득공제 혜택까지

단순히 노후 연금액만 늘어나는 게 아닙니다. 당장 다가올 연말정산에서도 큰 혜택이 있습니다.
국민연금 추납 보험료는 전액 소득공제가 됩니다.
만약 추납으로 500만 원을 납부했다면, 그 500만 원이 그대로 소득공제 대상이 되어 과세표준을 낮춰줍니다. 세금을 꽤 많이 돌려받을 수 있다는 뜻이죠. 그래서 여유자금이 있다면 연금저축보다 우선순위로 두는 분들도 많습니다.
 

실제 계산해 보니 환급액 차이가 꽤 크더군요

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 올해 연말정산, 얼마나 돌려받을까? 미리보기
[2025년 연말정산 자동계산기 바로가기 (링크)]

국세청 홈택스

 

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4. 국민연금 추가납입 비용 절감 효과 비교

말로만 하면 감이 잘 안 오실 것 같아서, 월 소득 300만 원을 기준으로 올해와 내년에 신청했을 때의 차이를 표로 정리해 봤습니다. (예를 들어 5년 치인 60개월을 추납 한다고 했을 때)

구분

2025년 신청 (현재)

2026년 신청 (예상)

비고

 
결과적으로 같은 기간을 인정받는데 90만 원을 아낄 수 있습니다.
금액이 커질수록, 기간이 길수록 이 차이는 더 벌어지겠죠? 이게 바로 제가 서둘러 신청한 이유입니다.
 

5. 신청 방법 및 후기

신청은 생각보다 간단합니다. 국민연금공단 지사를 방문해도 되지만, 모바일 앱(내 곁에 국민연금)이나 홈페이지에서도 가능합니다.

1. 국민연금공단 홈페이지/앱 접속
2. 로그인 후 [개인서비스] - [신고/신청] - [추납보험료 납부 신청] 클릭
3. 추납 가능 기간 조회 및 개월 수 선택
4. 납부 방법 선택 (일시납 또는 분할납부)

저는 부담을 줄이기 위해 최대 60회 분할납부를 활용할까 고민하다가,
소득공제 효과를 극대화하기 위해 올해 가능한 범위 내에서 일시납을 고려하고 있습니다.

"집에서 간편하게 신청 완료했습니다!"
 
 
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즉!! 국민연금 추납은 ...

국민연금 고갈 이슈로 불안한 마음도 있지만, 국가가 보장하는 평생 월급이라는 점과 소득공제 혜택, 그리고 인상 전 9% 요율 적용이라는 타이밍을 고려했을 때 국민연금 추납은 분명 매력적인 선택지입니다.
여러분도 묵혀둔 납부 예외 기간이 있다면, 보험료가 오르기 전에 꼭 한 번 조회해 보시길 추천합니다.