2025년 연말정산 마감 열흘 전, 제가 직접 실천한 세액공제 극대화 전략을 상세히 공유합니다.
IRP와 연금저축 추가 납입 한도 체크, 고향사랑기부제의 놀라운 가성비 혜택,
그리고 올해 바뀐 주택청약 납입 한도 상향 소식까지!
12월 31일이 지나기 전 이 글 하나로 13월의 월급을 확실하게 준비하세요.
연말정산 세액공제 막판 스퍼트 직접 실천하고 환급금 챙긴 후기
12월이 되면 직장인들에게 가장 설레면서도 긴장되는 단어가 바로 13월의 월급, 연말정산입니다.
저도 매년 '회사에서 알아서 해주겠지'라며 방치하다가,
작년에 동료는 100만 원을 환급받고 저는 오히려 세금을 더 내야 했던 '토해내는' 경험을 한 뒤로 정신이 번쩍 들었습니다.
올해는 12월 31일이라는 마감 기한이 지나기 전에
제가 직접 공부하고 바로 실행에 옮긴 3가지 핵심 전략을 상세히 공유하려고 합니다.
특히 이번 글은 제가 실제로 국세청 홈택스에 접속하고,
은행 앱을 실행하며 겪었던 시행착오까지 담았으니 끝까지 읽어보시면 분명 큰 도움이 되실 겁니다.
연말정산 미리보기 서비스로 나의 현재 위치 파악하기
가장 먼저 제가 한 일은 국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스를 이용한 것입니다.
이 서비스는 9월까지의 카드 사용액과 작년 연말정산 내역을 바탕으로 올해 예상 환급액을 미리 계산해 줍니다.
저도 직접 접속해서 확인해 보니,
올해 초에 큰 지출이 많아 신용카드 공제 문턱인 총급여의 25%는 이미 훌쩍 넘긴 상태였습니다.
이때부터는 전략이 중요합니다.
신용카드는 공제율이 15%지만, 체크카드와 현금영수증은 30%로 두 배 차이가 납니다.
그래서 저는 12월 남은 기간만큼은 모든 결제를 체크카드로 변경했습니다.
또한 전통시장이나 대중교통 이용액은 공제율이 훨씬 높으므로,
연말 모임 장소를 전통시장 내 맛집으로 정하는 소소한 센스를 발휘해 보기도 했습니다.
이런 작은 차이가 모여 결국 환급금의 앞자리를 바꾼다는 것을 꼭 기억하세요.
IRP와 연금저축 추가 납입으로 가장 확실한 절세하기
제가 이번에 가장 큰 금액을 투자하며 확실하게 환급금을 확보한 방법은 바로 연금계좌입니다.
IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축은 직장인에게 가장 강력한 절세 무기입니다.
두 계좌를 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다.
저는 기존에 월 20만 원씩 납입하고 있었지만,
미리보기 계산기를 돌려본 후 부족한 한도를 채우기 위해 12월 보너스 중 일부를 추가 납입했습니다.
총급여가 5,500만 원 이하인 분들은 16.5%의 공제율을 적용받는데,
900만 원을 꽉 채울 경우 무려 148만 5천 원을 내년 2월에 돌려받게 됩니다.
여기서 제 개인적인 경험을 보태자면,
연금저축은 600만 원까지만 공제되므로 나머지 300만 원은 반드시 IRP 계좌로 넣어야 최대한의 혜택을 볼 수 있습니다.
급하게 자금을 넣느라 이 비율을 놓치는 분들이 계시는데, 꼭 확인하시고 납입하시기 바랍니다.
| 세액공제 항목 | 연간 납입 한도 | 세액공제율 (총급여 5.5천 이하) | 최대 환급액 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 600만 원 | 16.5% | 99만 원 |
| IRP 합산 시 | 900만 원 | 16.5% | 148.5만 원 |
가성비 최고! 고향사랑기부제와 주택청약 활용법
이번에 제가 직접 해보고
주변에 가장 적극적으로 추천한 것은 고향사랑기부제입니다.
사실 처음엔 기부라고 해서 조금 부담스러웠지만,
내용을 뜯어보니 안 하는 게 손해였습니다.
10만 원을 기부하면 10만 원 전액을 세금에서 깎아주고(세액공제),
추가로 3만 원 상당의 지역 특산물까지 답례품으로 보내줍니다.
저는 제가 태어난 고향에 기부하고 평소 사 먹던 한우 세트를 답례품 포인트로 결제했습니다.
실질적으로 0원을 쓰고 13만 원의 가치를 돌려받은 셈이라 기분까지 좋더군요.
이 제도는 12월 31일 자정까지 입금이 완료되어야 하니 늦지 않게 참여하시길 권합니다.
마지막으로 주택청약 종합저축에 대한 내용입니다.
올해부터 월 납입 인정 한도가 기존 10만 원에서 25만 원으로 크게 상향되었습니다.
저도 이 소식을 듣자마자 은행 앱에 접속해 자동이체 금액을 수정했습니다.
무주택 세대주라면 연간 300만 원 한도 내에서 40% 소득공제를 받을 수 있어,
청약 당첨 확률도 높이고 절세도 챙기는 일석이조의 효과가 있습니다.
연말정산은 결국 '얼마나 관심을 갖고 움직이느냐'의 차이인 것 같습니다.
제가 직접 경험하며 느낀 것은,
조금만 서둘러 정보를 찾으면 남들보다 훨씬 따뜻한 2월 월급날을 맞이할 수 있다는 점입니다.
며칠 남지 않은 2025년,
이 3가지만큼은 꼭 실천해서 여러분의 소중한 돈을 지키시길 바랍니다.
연말정산 세액공제 핵심 요약
홈택스 미리보기로 카드 사용 비중을 조절하고 IRP와
연금저축 추가 납입을 통해 최대 148만원의 환급금을 확보하세요.
고향사랑기부제 10만원으로 전액 환급과 답례품 혜택을 챙기고
주택청약 월 납입액을 25만원으로 올려 소득공제 범위를 넓히는 것이 핵심입니다.
꿀팁: 12월 31일은 금융기관 결산으로 인해 입금 지연이 발생할 수 있으므로
가급적 2~3일 전에는 모든 납입을 마치시는 것을 추천합니다
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